Hvordan håndtere finansiell bekymring?
Tips for å takle aksjemarkedets stress
Ingen liker usikkerhet. Vi ønsker i alle fall illusjonen av kontroll over våre liv, men det må føles tilnærmet umulig å ha full kontroll i dag, gitt den siste tidens ekstreme svingninger i aksjemarkedene, trusselen om resesjon og likviditetsbekymringene.
Ikke la dine følelser stå i veien for å gjøre smarte investeringsvalg. Ved tvil, følg disse stegene for å undersøke din nåværende finansielle strategi og befest din investeringstro. Etter at du har gått igjennom disse stegene vil du føle deg sikrere rundt dine finanser.
Revurder din risikotoleranse
MiFiD (et nytt EU direktiv som trådde i kraft fra 1.november 2007 som har som primære målsetning å beskytte investorer) krever at alle investorer skal bli klassifisert ut i fra hvor kjent de er med investeringer og hvilken risikotoleranse du har. I USA har de ikke MiFID, men investorklassifisering er veldig utbredt og det finnes en rekke verktøy åpent tilgjengelig på internett. Jeg har forsøkt disse verktøyene, og de er nok litt USA fokusert, men det kan fortsatt være nyttig for deg som investor. DnB NOR har et spørreskjema som leder inn i et produkt, men det er ikke like omfattende som blant annet Vanguards verktøy.
Dagens investorer går ofte igjennom slike ”hypotetiske” scenarioer som kommer på risikotoleranse-spørreskjemaene. Du kjenner sikkert til typen; ”hvis markedet faller med mer enn 5 %, ville du… kjøpe mer? Selge i panikk?” også videre.
Hvis du ikke har sjekket din risikotoleranse, prøv det. Spesielt hvis du er ukomfortabel nå og vurderer å selge noe eller alle aksjene og for å sette pengene i bank eller tilsvarende. Kanskje har du tatt på deg mer risiko enn det som passer deg.
Det finnes flere risikospørreskjemaer å velge blant: Vanguard og Microsoft Money Central gir deg gode versjoner. Du kan også se på på RiskGrades . [Som nevnt veldig USA fokusert, men ta en titt på dem og se om du får noe hjelp.]
Vær ærlig med deg selv i din risikovurdering. Når du har tatt spørreskjemaene så har du noen beslutninger du må gjøre.
Hvis du tar på deg for mye risiko (eller for lite) for dine mål, vurder å endre aktivafordelingen. Hvis det ikke er skatteproblematikk rundt endring av aktivamiksen, så gjør det. Hvis du rebalanserer på en skattbar konto, sett opp en strategi for å jevnlig øke eksponeringen til aktivamiksen når det ønskelige punktet (for eksempel gjennom månedlig spareplan).
Føler du at du har riktig risikonivå på sparingen din, så kan du bare sitte rolig.
For dere som allerede er pensjonert så burde man ha en finansiell pute. Vær sikker på at du har nok midler i sikre aktiva til å komme deg i gjennom flere år med nedgangsmarkeder. (Vi sier ikke at det kommer til å hende nå, men du trenger å være forberedt på alle utfall). Behold 3-5 års forbruk av sparingen på konto (pengemarked, korte obligasjonsfond kan også være alternativer). Det burde holde deg flytende når markedene går igjennom svingninger.
Hvis du må gjøre noe, gå igjennom kostnadene
Når man håndterer med usikkerhet så er det enkelte som føler seg tvunget til å handle. I stedet for å prøve å ’time’ markedet (noe som selv ikke profesjonelle klarer å gjøre konsistent), fokuser på noe du kan kontrollere med sikkerhet; dine kostnader.
Kostnadsuhyret har en tendens til å være en gjenganger i de fleste budsjetter. Identifiser hvor du kan knipe igjen lommeboken. For eksempel så kan det være at du kjøper produkter du egentlig ikke trenger. Hvis du har samlet opp en rekke gjenstander som du ikke lenger behøver så kan det være en ide selge unna noe på Finn eller QXL.
Kostnader betyr noe for dine investeringskontoer også. Vet du hva du betaler i kjøps, salgs og forvaltningshonorar? Bruk litt energi på å finne alternativer der kostnadene ikke spiser opp den avkastningen som finnes.
Lag en liste over potensielle investeringsobjekter
Undersøk fond eller aksjer som vil komplimentere din portefølje. Se hvordan de handles for øyeblikket. Dette kan være en flott mulighet til å plukke opp noen av dine favoritter til bunnpriser.
Vinn psykologikampen
Ikke la den finansielle pressen skremme deg inn i dårlige avgjørelser. Tider med stor usikkerhet er generelt dårlige tider å ta store avgjørelser. Det som er nyttig er å vite hvordan menneskehjernen fungerer og legge dette inn i din investeringsprosess.
For eksempel, overreaksjon er en av adferd studert av finansakademikere. (Les mer om temaet her (ekstern lenke).)
Når aksjemarkedene gjør det eksepsjonelt bra, slik som på slutten av 1990 og 2002/2003 så tror mange investorer at det kommer til å vare i uendeligheten. Når aksjemarkedene går dårlig ser vi den samme overreaksjonen med negativt fortegn. Hvis du tror selskaper kommer til å gjøre det bra de neste 10 årene, da burde du ha en del i aksjemarkedene. Pass på at du setter deg et aktivafordelingsmål først, for dermed å holde løpet ut med din fordeling mellom aksjer, obligasjoner og kontanter.
Investeringer er en langsiktig handling. Undersøk dine investeringer grundig, husk dine mål, revurder din risikoprofil og begrens hvor mye du hører på dag-til-dag markedskommentatorer. Sist men ikke minst, ikke la dine følelser stå i veien for din fornuft.
Artikkelen er skrevet av Sue Stevens, men tilpasset noe til norske forhold
